储备银行周三将官方现金利率下调50个基点，最近几周银行已经大幅下调利率。

虽然5月份一年期利率的特价甚至超过7% ，但澳新银行本周向其客户推出5.59%的利率。

然而，对于锁定房贷利率的人来说，问题在于，当利率下降时，提前中断期限意味着支付违约费用。

违约费用根据一些因素计算，包括某人同意支付的利率、他们以该利率还剩多长时间，以及银行目前可以贷款的利率。

在网上的讨论小组中，人们向McLeod的客户提出了类似的问题：“我们的固定利率为6.65 ％ ，打电话给银行询问我们是否可以中断锁定利率并预付一笔费用，我们被告知要支付10,000元。”

Westpac ASB和ANZ表示，他们也注意到查询数量有所增加。

“你必须看看成本是多少，”McLeod说。“我有一个退出锁定利率模板，用于查看剩余天数、提供的费率以及你需支付的费用。在很多情况下，你中断所做的就是支付你将要赚取的差额。”

他说，他最近处理了另一起案件，包括中断锁定费用为4500元，以节省5000元。“他们说'没关系，我们会在抵押贷款上扣掉它'。但是当我说你实际上必须拿出4500元来做这件事时，他们没有，所以我说'好吧，你要做的就是等一下'。你意识到我们谈论的只是500元，而不是4500元。

“银行永远不会输，他们会把损失转嫁给你。”

他说，中断锁定利息是一个昂贵的解决方案，因为额外的利息会减少任何可以节省的费用。

他说，在某些情况下，中断一个术语是有意义的，但必须谨慎行事。“你不应该贸然决定说'是的，我会得到节省'。真正的成本是多少？这就是我们所做工作的美妙之处--数字不会说谎，数字就是数字。这是为了确保您在出门之前了解这些数字是什么，并将您的资金用于支付中断费用。”

抵押贷款经纪公司Squirrel的首席执行官大卫·坎宁安（ David Cunningham ）表示，由于大多数人的贷款时间不长，因此没有收到询问。

他说，大多数中断费是使用批发利率计算的，到目前为止，批发利率甚至比零售利率更低。“所以中断费很可能会增加成本，而不是节省。”

“像荡秋千和在环形路口打转”

梅西大学银行业专家克莱尔·马修斯（ Claire Matthews ）表示，注册固定利率的人正在达成协议，在一段时间内支付一定的金额。

“然后突然之间，他们不想……他们说这不公平，他们不知道利率会下降。这就是为什么人们说最近不要锁定太长时间，因为利率可能会下降。”

但她说，人们应该承认，他们也经常从固定利率中受益。

“当利率上升并且他们在相当长的一段时间内处于较低利率时，他们可能具有优势，但事实恰恰相反。这是整个摆动和环形路口-很难让两种方式都受益。”

她说，现在想要中断和锁定的人将不得不考虑，如果利率进一步大幅下降，他们在六个月内会有什么感受。“你还要再来折腾一次吗？”

归根结底是人们的个人情况。

“当我有贷款时，我的观点是，我有一个固定的利率，因为它让我确切知道我的付款是什么。我不必考虑我在这段时间内支付的费用，并且必须在固定利率结束时重置它。”